Em 30 de Setembro de 2008.
Nosso modelo de negócios está focado em (i) aumentar os lucros, (ii) fomentar um ambiente colaborativo; (iii) manter continuamente excelência em recursos humanos; e (iv) reforçar nosso foco no segmento de Varejo, o que é consistente com nossa estratégia de intensificar nossa participação em negócios de maior margem e maior lucratividade.
Saiba mais sobre a nossa estratégia:
Unibanco
Varejo
Atacado
Seguros e Previdência Privada
Gestão de Patrimônios
Estratégia de Negócios do Unibanco
Nosso objetivo é manter e reforçar nossa posição como uma das principais instituições financeiras brasileiras operando em todos os segmentos de negócios. Para atingir este objetivo, desenvolvemos estratégias específicas para cada uma das nossas áreas de negócios com base na metodologia denominada Balanced Scorecard, um modelo estratégico que nos ajuda a traduzir nossa estratégia em termos operacionais. Em 2003, nos tornamos a primeira instituição latino-americana a aparecer no Balanced Scorecard Hallof Fame, que reconhece empresas que se destacam na implementação do modelo do Balanced Scorecard.
Nossa estratégia de negócios é agregar valor econômico por meio da contínua busca de escala, lucratividade e maximização da eficiência. Procuramos aumentar nossa base de clientes, inclusive por meio de vendas cruzadas entre nossos diferentes negócios e atingir um alto nível de satisfação dos clientes com todos os nossos produtos e serviços, por meio de um excelente atendimento ao cliente, qualidade de crédito, e rede de distribuição otimizada. Também estamos focados em atingir sinergias ainda maiores entre os nossos negócios. A fim de atingir nossos objetivos, buscamos a excelência em recursos humanos, promovendo um ambiente de trabalho desafiador e cooperativo.
Contínua Busca de Escala e Lucratividade
Acreditamos que para manter a competitividade nós precisamos aumentar nossa base de clientes, expandir nossas ofertas de produtos e serviços em cada uma de nossas áreas de negócios e identificar outras fontes de receita. Buscamos atingir esses objetivos por meio de crescimento orgânico, aquisições, alianças estratégicas e parcerias.
Focamos nossa estratégia de crescimento na expansão de nossa base de clientes de varejo, por meio da oferta de novos produtos (tais como o depósito a prazo SuperPoupe) e por meio de aquisições, alianças com varejistas e expansão orgânica das nossas operações. Mais recentemente, também focamos no crescimento da nossa base de empresas de pequeno e médio porte (PMEs), designando uma área de PMEs separada dentro do segmento de varejo e treinando a equipe das nossas agências para atender melhor esses clientes. Acreditamos que esta estratégia irá contribuir para melhorias na nossa rentabilidade e vai nos ajudar a reduzir nossos custos de captação.
Nossa estratégia de segmentação também foi direcionada para os segmentos com maior margem e maiores taxas de crescimento, especialmente nos segmentos de financiamento ao consumo e cartões de crédito. Esses negócios estão voltados para segmentos econômicos da população diferentes dos que geralmente estão no foco dos bancos. Eles são amplamente responsáveis pelo crescimento e penetração de crédito no Brasil. Na medida em que a penetração do crédito cresce em segmentos que não eram tradicionalmente atendidos pelos bancos comerciais, as empresas de financiamento ao consumo provavelmente continuarão a experimentar fortes taxas de crescimento. Muitos dos grandes bancos comerciais criaram empresas de financiamento ao consumo e marcas secundárias para atacar este mercado crescente.
Em nossa divisão de Atacado, onde nós somos tradicionalmente líderes de mercado, continuamos a melhorar nossa lucratividade oferecendo serviços adicionais aos nossos clientes de grande porte, tais como gestão de fluxo de caixa, folha de pagamentos e serviços de banco de investimento.
Maximização Contínua da Eficiência
Estamos focados em controlar nossos custos, bem como em gerenciar todos os nossos investimentos de modo a maximizar os resultados. Por exemplo:
· Temos um comitê multifuncional responsável por analisar e aprovar nossos potenciais projetos ou iniciativas estratégicas. Como resultado, as decisões sobre projetos e estratégias não são apenas decisões de negócios, mas sim decisões corporativas;
· Centralizamos todas as nossas atividades de back office, de operações a contabilidade, e estamos agora colhendo os benefícios dessa sinergia. Este processo de centralização incluiu a Fininvest, o Hipercard, a Creditec, o Dibens, a Unicard e outras operações menores;
· Revisamos e refinamos algumas de nossas políticas relativas ao reembolso de despesas incorridas por nossos funcionários (por exemplo, despesas com viagens, telefonemas e alimentação). Nós acreditamos que essas revisões e alterações nas políticas reforçaram nosso compromisso corporativo com a eficiência;
· Criamos uma área única para a concessão e a recuperação de crédito para todas as unidades ligadas ao varejo, chamada Fábrica de Crédito, que fornece operações, sistemas e plataformas unificadas de crédito e cobrança para todos os nossos clientes do varejo;
· Estamos revendo a logística de todas as nossas operações, incluindo rotas de transporte e a avaliação de nossos fornecedores a fim de buscar maior eficiência;
· Consolidamos e reestruturamos nossas plataformas no exterior;
· Reduzimos nossos custos terceirizando nossas atividades de processamento de documentos.
Estratégia do Varejo
Aumentar Escala
Acreditamos que a nossa capacidade de manter nossa posição como uma das instituições financeiras líderes depende em parte de conseguirmos manter e aumentar a escala de nossa operação de varejo. Nossa base de clientes cresceu de 7,7 milhões em 2000 para mais de 20 milhões em 2005.
Aumentamos a escala em nossos negócios de varejo por meio do crescimento orgânico, iniciativas de transações estratégicas e diversas novas oportunidades de vendas cruzadas através de nossas subsidiárias e parceiros estratégicos.
Buscamos aumentar nossa escala através de aquisições cuidadosamente escolhidas e alianças estratégicas. Acreditamos que o setor de financiamento ao consumo é um dos segmentos que apresenta crescimento mais rápido e maior rentabilidade no mercado brasileiro de serviços financeiros. Atingir uma forte presença no mercado de financiamento ao consumo é parte central de nossa estratégia de ganhar escala em nosso negócio de varejo e atingir o segmento de renda mais baixa do mercado.
Aumentar as vendas para a base de clientes existentes por meio da oferta de produtos e serviços inovadores
Vemos a escala não apenas em termos do tamanho da nossa base de clientes, mas também como uma função do número de produtos que nós conseguimos vender por cliente.
Aumentar nossa razão de produtos por cliente tem um impacto positivo sobre a lucratividade, uma vez que é mais barato vender produtos adicionais a um cliente já existente do que conquistar um novo cliente.
Acreditamos que o desenvolvimento e marketing contínuo de produtos inovadores e sob medida, capazes de atender às necessidades de segmentos de clientes identificados especificamente, expande nossa capacidade de comercializar vários produtos por cliente.
Expandimos nossa penetração no mercado por meio de vendas cruzadas e de novos produtos e ofertas, tais como:
SuperPoupe - um certificado de depósito a prazo oferecido aos clientes do Unibanco por um custo de captação inferior ao custo de um certificado de depósito bancário tradicional.
Tarifa Zero - com este produto as tarifas são baseadas no histórico de relacionamento do cliente conosco.
Plano Único - uma carta de crédito emitida em conexão com a compra de um imóvel que permite ao cliente efetuar o pagamento do crédito a prazo longo, com garantia de entrega 36 meses após a primeira parcela e um saldo remanescente potencialmente pago em 100 prestações mensais.
Crédito consignado - para funcionários públicos e privados que utilizam cartão de crédito e linhas de crédito pessoais.
Preocupação com a Qualidade e Novo Modelo de Atendimento
Melhoramos nossas práticas de controle de qualidade que asseguram um alto nível de qualidade para os nossos serviços e produtos. Também melhoramos a comunicação com os nossos clientes. Adotamos diversas iniciativas para manter os altos padrões de qualidade dos nossos produtos e satisfazer nossos clientes por intermédio do uso de canais de comunicação inovadores com eles. Por exemplo, lançamos um pequeno programa de televisão em 2005, que é veiculado diariamente na televisão aberta a fim de anunciar nossos produtos e serviços. Como resultado, conseguimos atingir uma maior proximidade com os nossos clientes.
Desde o segundo trimestre de 2005 estamos remodelando nossas agências e implementando um novo modelo de atendimento para melhor servir nossos clientes.
Estratégia do Atacado
Fortalecer nossa posição de mercado no setor de atacado brasileiro e aprofundar o relacionamento com nossa base de clientes
A divisão de Atacado do Unibanco visa ser o banco de escolha para empresas e investidores com interesses no Brasil. Nossa estratégia combina a força de um banco comercial com a agilidade de um banco de investimentos líder. Nosso profundo conhecimento sobre nossos clientes e seus negócios, combinado com nossa capacidade financeira, nos permite estabelecer limites de crédito e estruturar transações de maneira inovadora.
Durante o ano encerrado em 31 de dezembro de 2005, nós expandimos nosso negócio, ao mesmo tempo em que mantivemos um relacionamento próximo com os nossos clientes e cuidamos de suas necessidades financeiras do dia-a-dia. Oferecermos aos clientes do Atacado produtos e serviços diversificados, incluindo linhas de capital de giro, empréstimos em moeda estrangeira, serviços bancários, finanças corporativas, serviços de assessoria e derivativos. Adicionalmente, nos concentramos especialmente na entrega de soluções estruturadas para atender as necessidades de nossos clientes.
Somos um dos principais bancos Brasileiros a participar dos programas do BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. Em 31 de dezembro de 2005, o Unibanco era o 3º maior banco privado em termos de desembolso de recursos do BNDES, com uma parcela de 10,3% do mercado, de acordo com a lista oficial do ranking do BNDES.
Durante o terceiro trimestre de 2005, nosso departamento de pesquisa de capital foi reconhecido como uma das 10 Melhores Empresas de Pesquisa (?Top10 Research Houses?) no ranking de 2005 da Institutional Investors All-Brazil Research Team, e dois dos nossos analistas foram reconhecidos.
Estratégia de Seguros
Foco na oferta de produtos de seguro de alta rentabilidade e fortalecimento de nossa posição de liderança no Mercado Corporativo
Acreditamos que o crescimento econômico do Brasil trará oportunidades para a indústria de seguros, uma vez que o gasto dos brasileiros com produtos de seguro atualmente fica abaixo de muitos outros países.
Pretendemos nos beneficiar desse mercado crescente utilizando nossa capacidade de desenvolver produtos sofisticados para nos concentrarmos nossa oferta de seguros em produtos de valor agregado. Como mantemos altos padrões para nossos critérios de underwriting, nossos produtos são mais lucrativos que os produtos relativamente uniformizados dentro de um padrão de mercado oferecidos por muitos de nossos concorrentes.
Acreditamos que nossa divisão de Seguros tem melhor mix de produtos entre as cinco melhores seguradoras do Brasil. No desenvolvimento de produtos de seguros para clientes corporativos, atingimos a posição de líderes de mercado em diversas áreas especializadas, tais como os segmentos de seguro de bens, aviação, D&O (Directors and Officers) e distribuição de energia, além de garantia estendida. Nós desenvolvemos e oferecemos produtos de valor agregado, com a sustentação da nossa joint venture com a AIG, que dá ao Unibanco acesso ao conhecimento técnico da AIG no desenvolvimento de produtos e em resseguros, bem como uma marca valiosa.
Aumentar a lucratividade de nosso negócio de Seguros por meio de controle de custos e de nossos conhecimentos especializados de Underwriting
A lucratividade de nosso segmento de Seguros depende em parte de nossa capacidade de reduzir despesas e perdas. Tomamos medidas significativas para reduzir as despesas nas nossas operações de Seguros, incluindo a incorporação de diversas empresas na Unibanco AIG Seguros S.A. e a criação de um portal na Internet para comunicação com nossos corretores.
Estratégia de Planos de Previdência
Nossa principal estratégia é aumentar as vendas de planos de previdência corporativos por meio da adição de novas empresas à nossa carteira e aumentar o tamanho da nossa carteira de planos individuais. Oferecemos diversos produtos de contratos de investimento inovadores, incluindo Vida Gerador de Benefícios Livres, ou VGBL, que combina seguro de vida com investimento, permitindo que o segurado resgate o valor investido a qualquer tempo, porém ainda oferecendo cobertura em caso de morte, acidente ou incapacidade; e Plano Gerador de Benefícios Livres, ou PGBL, que permite que os clientes poupem para a aposentadoria com um mecanismo de dedutibilidade fiscal que pode incluir cobertura e seguro por morte, acidente ou incapacidade.
Estes produtos de previdência são vendidos principalmente nas agências do Unibanco. Aumentar as vendas e controlar as despesas são as chaves para a lucratividade de nosso negócio de planos de previdência.
Estratégia da Gestão de Patrimônios
Ser o Líder na Prestação de Serviços de Gestão de Patrimônios no Brasil
A missão de nosso negócio de gestão de patrimônio é fornecer consultoria pró-ativa, capaz de ajudar nossos clientes a acumularem, preservarem e transferirem seu patrimônio. Oferecemos soluções financeiras integradas por meio de nossas três principais áreas de expertise: gestão de bens, private banking e serviços de consultoria.
Nossos produtos sob medida e de valor agregado são direcionados a empresas e pessoas físicas que se encontram topo da pirâmide de distribuição de riquezas, tipicamente, empresas de porte médio ou grande, fundos de pensão e pessoas físicas detentoras de ativos de alto valor, alavancando, desta forma, nossa posição diferenciada nestes segmentos de mercado.
A fim de prover esses serviços diferenciados, desenvolvemos uma forte rede local e internacional de especialistas em gestão de patrimônio nas áreas de consultoria sucessória, consultoria fiscal e consultoria imobiliária, entre outras. Na área de investimentos financeiros, desenvolvemos um modelo de arquitetura aberta que diferencia nossa oferta ainda mais. Por meio deste modelo, nossos clientes têm acesso a nossos melhores produtos de investimento, bem como aos melhores produtos de investimento de gestores de ativos terceirizados.
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